Yeni Nesil, Dijital Bankalar Geliyor!

Yeni dönemde, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nda radikal bir değişiklik yapılarak, şube olmaksızın sadece dijital ortamda hizmet verecek bankaların kurulmasının önü açılacak.⠀

Dijital bankacılık lisansı, şubesiz olarak faaliyet olarak gösterecek uygulamalara dağıtılacak. Bu lisansı almak için, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından belirlenen kuralları karşılamak gerekecek ve kuruluş için gerekli olan asgari sermaye tutarı 1 milyar TL olacak⠀

Dijital bankaların müşterileri yalnızca finansal tüketicilerden ve KOBİ’lerden oluşabilecek. Dijital bankalar, ana merkez ile ana merkezin bağlı hizmet birimleri dışında teşkilatlanmaya gidemeyecek ve fiziksel şube açamayacak. Dijital bankaların, müşteri şikayetlerini ele almak üzere en az bir fiziksel ofis kurması zorunlu olacak. Çağrı merkezi olarak oluşturulacak birimler, bu amaç dışında bir şube gibi kullanılmayacak. Ayrıca dijital bankaların internet bankacılığı ve mobil bankacılık dağıtım kanalları için de taahhüt edilen süreklilik yüzdesi yüzde 99,8’den daha düşük bir değer olamayacak ifadeleri yönetmelikte yer aldı.⠀

Dijital bankacılık lisansı verme konusunda Türkiye bir ilk olmayacak. Dünya çapında dijital bankacılık lisansı türü çıkaran, bu lisans türü ile başarılar elde eden pek çok banka olduğunu biliyoruz. İngiltere bu alanda ilk adımı atan ülkelerden birisi. Şu anda Bank of England altında bir “New Bank Start-up Unit” yer alıyor. Regülasyon bu alanda bir birim bile kurmuş durumda. Yeni banka girişimi kurmak isteyen girişimciler, web sitesi ve rehberler aracılığıyla çok iyi bilgilendiriliyor. Singapur’da, 2019 yılının Haziran ayında, The Monetary Authority of Singapore (MAS) dijital bankacılık lisansını duyurdu. Başvuru dönemi sonrasında Singapur, Grab-Singtel konsorsiyumu, Sea firmalarına full dijital bankacılık lisansı, Ant Group ve Greenland Financial Holdings, Linklogis Hong Kong, Beijing Co-operative Equity Investment Fund Management’ın oluşturduğu konsorsiyuma ise Digital Wholesale Bank (DWB) adı altında olmak üzere toplamda dört adet lisans verdi. Bu alanda yine öncü adımlardan birisini atan Hong Kong, 2018 yılında revize edilmiş sanal bankacılık lisansı rehberini yayınlamıştı. Hong Kong Monetary Authority tarafından yayınlanan bu sanal bankacılık lisanslarına an itibariyle sekiz banka almaya hak kazandı. Aralarında Airstar, Ant Bank, Fusion Bank, Livi Bank, Mox, PAOB, WeLab ve ZA Bank gibi bankaların hepsi bugün aktif olarak faaliyette ve sanal bankacılık lisansı ile faaliyetlerini sürdürüyor.⠀

Şu anda Türkiye’de ise akla gelen ve şubesiz olarak faaliyet gösteren belli başlı, Enpara (QNB Finansbank) ve CEPTETEB (Türk Ekonomi Bankası) gibi markalar bulunuyor. Ancak bu markalar şuan için, mevcut bankaların lisanslarıyla, bankalarının kanatları altında faaliyet gösteriyor. Şimdi bu dijital bankacılık lisansıyla birlikte, bu markalar bir yol ayrımına gelebilir ve bankalar, bu markaları şirket olarak ayrıştırıp dijital bankacılık lisansıyla, iştirakler olarak yola devam etme kararı alabilir.⠀

Bugün uzaktan müşteri edinimi gibi konuların hayatımıza girmesi gibi, yakın gelecekte dağıtılmaya başlanacak olan dijital bankacılık lisansı da buna güzel bir örnek ve ülkemiz için olumlu bir gelişme olacak.