Ödeme günü, finans ekiplerinin en riskli günüdür. Yüzlerce tedarikçiye, farklı bankalar üzerinden, farklı ödeme dosyalarıyla, çoğu zaman elle hazırlanmış listelerle ödeme yapılır. Tek bir IBAN hatası, tek bir yanlış tutar, tek bir mükerrer satır — geri dönüşü zahmetli sonuçlar doğurur. Finteo TÖS, toplu ve düzenli ödemeleri merkezi bir yapıya taşıyarak bu riski azaltmayı hedefler.
TÖS (Toplu Ödeme Sistemi) Nedir?
TÖS, Toplu Ödeme Sisteminin kısaltmasıdır. İşletmenin tedarikçilerine yapacağı ödemelerin tek tek değil, toplu ve düzenli bir yapı üzerinden gerçekleştirilmesini sağlayan bankacılık çözümüdür. Ödeme talimatları merkezi olarak hazırlanır, banka üzerinden topluca işletilir ve gerçekleşen ödemeler tek bir yapıda raporlanır.
TÖS'ün ticari mantığı DBS'nin aynadaki görüntüsü gibidir: DBS tahsilat tarafını merkezileştirirken, TÖS ödeme tarafını merkezileştirir.
Finteo TÖS Nedir?
Finteo TÖS; şirketlerin tedarikçi, maaş, vergi ve harç gibi tüm kurumsal toplu ödemelerini banka portallarına tek tek manuel girmek yerine; tek bir talimat ve güvenli onay akışıyla farklı bankalar üzerinden otomatik, hızlı ve güvenli bir şekilde gerçekleştirmesini sağlayan bir toplu ödeme yönetim çözümüdür.
Farklı bankalar üzerinden yürütülen ödeme operasyonu tek bir yapıda toplanır. Gerçekleşen ödemeler, Finteo EHÖ ile gelen hesap hareketleriyle aynı standartta akar; böylece "ödeme yapıldı mı, ne zaman, ne kadar?" sorusunun cevabı ayrı bir araştırma konusu olmaktan çıkar.
Hangi Sorunu Çözüyor?
Toplu ödeme sürecinin zorluğu, ödemenin kendisinde değil, ödemenin etrafındaki işlerdedir.
- Ödeme listesi çoğunlukla ERP'den dışa aktarılıp Excel'de düzenlenir.
- Her bankanın ödeme dosyası formatı farklıdır; liste her banka için yeniden hazırlanır.
- IBAN, tutar ve vergi numarası eşleştirmeleri elle kontrol edilir.
- Onay süreci e-posta ve mesajlaşma üzerinden yürür; iz bırakmaz.
- Ödeme gerçekleştikten sonra muhasebe kaydı yeniden elle girilir.
Bu adımların her biri hem zaman hem hata kaynağıdır. Finteo TÖS, ödeme operasyonunu merkezileştirerek elle yapılan adım sayısını azaltmayı ve gerçekleşen ödemenin izini standart bir veri olarak sisteminize geri döndürmeyi amaçlar.
Finteo TÖS Neyi Kapsar?
- Tedarikçi ödemelerinin merkezi yönetimi: Farklı bankalar üzerinden yürüyen ödeme operasyonu tek bir yapıdan yönetilir.
- Toplu ve düzenli ödemelerde operasyonel kolaylık: Tekrarlayan ödeme kurguları her seferinde sıfırdan hazırlanmaz.
- Ödeme süreçlerinde hız ve kontrol: Ödeme adımlarının merkezileşmesi, hem süreyi hem de denetimsiz alanı azaltır.
- Manuel işlem riskinin azaltılması: Elle hazırlanan listelerin ve elle yapılan kontrollerin yerini standart bir akış alır.
- Ödeme sonrası izlenebilirlik: Gerçekleşen ödemeler hesap hareketleriyle birlikte tek standartta raporlanır.
- Muhasebe ve ERP aktarımı: Ödeme verisi, cari hesap kayıtlarıyla eşleşecek şekilde iş sistemlerinize aktarılabilir.
Nasıl Çalışır?
Finteo TÖS, Finteo API altyapısı üzerinde çalışır. Bankalarla kurulan güvenli entegrasyonlar ve açık bankacılık yaklaşımıyla uyumlu veri paylaşım modelleri kullanılır.
- Banka tarafında tanımlama: İşletme, çalıştığı bankanın şubesi aracılığıyla ilgili kullanıcı ve yetki tanımlarını yaptırır.
- Finteo Portal'da tanımlama: Banka bilgileri ilettikten sonra ilgili banka Finteo Portal üzerinden tanımlanır ve entegrasyon aktif hale gelir. Bağlantı, bankaya göre web servis veya API üzerinden kurulur.
- Ödeme operasyonunun merkezileşmesi: Toplu ve düzenli ödemeler tek bir yapı üzerinden yürütülür.
- Sonucun sisteme dönmesi: Gerçekleşen ödemeler standart bir veri yapısında ERP, muhasebe veya iş zekâsı sistemlerinize aktarılır.
Not: TÖS kurgusu ve yetkilendirme adımları bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Çalıştığınız bankalar için geçerli süreci Finteo destek ekibiyle netleştirebilirsiniz.
Kimler İçin Uygundur?
- Geniş tedarikçi ağıyla çalışan üretici ve perakendeciler: Ödeme kalemi sayısı arttıkça manuel süreç ölçeklenmez.
- Düzenli ve tekrarlayan ödeme yapan işletmeler: Kira, hizmet bedeli, abonelik ve periyodik tedarikçi ödemeleri gibi kalemler.
- Çok bankayla çalışan finans ekipleri: Her banka için ayrı ödeme dosyası hazırlamak zorunda kalan ekipler.
- Denetim ve iç kontrol gerekliliği olan şirketler: Ödeme onay ve gerçekleşme izinin kayıt altında olması gereken yapılar.
- ERP kullanan orta ve büyük ölçekli şirketler: Ödeme verisinin ERP ile çift yönlü ve tutarlı çalışmasını isteyen kurumlar.
Manuel Ödeme Sürecinin Riski
Ödeme hataları nadir görülür ama pahalıdır. Ve neredeyse her zaman aynı yerden çıkar: Excel'den.
Bir ödeme listesi ERP'den dışa aktarılıp elle düzenlendiği anda, o liste artık sistemin değil, bir kişinin sorumluluğundadır. Yanlış IBAN'a giden ödemenin geri dönüşü, mükerrer ödemenin tespiti, eksik ödemenin tedarikçi ilişkisine maliyeti — hepsi o tek Excel adımının faturasıdır.
Finteo TÖS'ün amacı ödeme sürecinden Excel'i çıkarmak değil; ödemeyi Excel'e bağımlı olmaktan çıkarmaktır. Veri sistemden çıkar, sisteme döner, izi kalır.
Finteo TÖS ile Başlayın
Ödeme gününü riskli bir güne dönüştürmeyin. Tedarikçi ödemelerinizi merkezi bir yapıdan yönetin, manuel işlem riskini azaltın. Detaylı bilgi için Finteo ekibiyle iletişime geçebilirsiniz.
Finteo'nun diğer çözümleri:
- Finteo EHÖ — Elektronik Hesap Özeti
- Finteo POS — Üye İşyeri Ekstre ve Tahsilat Takibi
- Finteo DBS — Doğrudan Borçlanma ve Bayi Limit Yönetimi
- Finteo API — Banka Entegrasyon Altyapısı
Sık Sorulan Sorular
TÖS ne demek?
TÖS, Toplu Ödeme Sistemi'nin kısaltmasıdır. Tedarikçilere yapılacak ödemelerin tek tek değil, toplu ve düzenli bir yapı üzerinden gerçekleştirilmesini sağlayan bankacılık çözümüdür.
TÖS ile DBS arasındaki fark nedir?
DBS tahsilat tarafını, TÖS ise ödeme tarafını merkezileştirir. DBS'de bayilerinizden alacağınızı toplarsınız; TÖS'te tedarikçilerinize olan borcunuzu ödersiniz. İkisi birlikte kullanıldığında nakit döngüsünün iki ucu da tek bir yapıdan izlenebilir hale gelir.
Hangi bankalarla çalışıyor?
Finteo, Türkiye'deki birçok bankayla entegre çalışmaktadır. Çalıştığınız bankaların TÖS kapsamını teyit etmek için destek ekibiyle görüşebilirsiniz.
Ödeme verileri muhasebe sistemime aktarılabilir mi?
Evet. Gerçekleşen ödemeler standart bir veri yapısında Logo, SAP, Canias ve Mikro başta olmak üzere pek çok ERP ve muhasebe sistemine aktarılabilir.
