Bayi ağıyla çalışan bir işletmede tahsilat, satıştan daha zor bir iştir. Farklı bayiler farklı bankalarla çalışır. Her fatura, ilgili bankanın portalına ayrı ayrı yüklenir. Bir iptal gerektiğinde yine o portala girilir. Bayinin limiti dolmuş mu, ne kadar boşluğu kalmış, hangi faturalar hâlâ içeride bekliyor — bu soruların cevabı banka banka dağılmıştır. Finteo DBS, bu operasyonun tamamını tek bir kontrol noktasında toplar: tek noktadan fatura yükleme, iptal ve takip; tek ekranda bayi limiti, nakdi risk ve kalan kullanılabilir limit.
DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi) Nedir?
DBS, Doğrudan Borçlandırma Sisteminin kısaltmasıdır. Ana firma ile bayileri arasındaki ticari alacakların, bankanın bayiye tanımladığı limit üzerinden garanti altına alınarak vadesinde otomatik tahsil edilmesini sağlayan bankacılık ürünüdür.
Kurgu şu şekilde işler: banka, bayiye bir DBS limiti tanımlar. Ana firma bayiye kestiği faturayı bankaya yükler. Vade günü geldiğinde tutar, bayinin limitinden otomatik olarak tahsil edilip ana firmanın hesabına aktarılır. Böylece ana firma için tahsilat riski bankaya devredilmiş olur.
DBS'nin ticari faydası nettir. Sorun, birden fazla bankayla çalışıldığında ortaya çıkar: her banka ayrı bir portal, ayrı bir yükleme ekranı ve ayrı bir limit tablosu demektir.
Finteo DBS Nedir?
Finteo DBS; şirketlerin farklı bankalardaki Doğrudan Borçlandırma Sistemi süreçlerini tek platformda birleştirerek; bayi limit takibini, fatura yüklemeyi ve tüm nakit akışını merkezi, hızlı ve hatasız yönetmeyi sağlayan kurumsal bir finans çözümüdür.
İki tarafı vardır:
Operasyon tarafı: Faturalar tek bir ekrandan ilgili bankalara yüklenir, gerektiğinde iptal edilir ve durumları takip edilir. Banka banka portal gezmeye gerek kalmaz.
Görünürlük tarafı: Bayilerin limitleri, nakdi riskleri, bankaya yüklenmiş bekleyen faturaları ve kalan kullanılabilir limitleri tek ekranda görünür hale gelir.
Böylece DBS, "faturayı yükledik, umarım tahsil olur" denilen bir süreç olmaktan çıkar; her adımı izlenen ve raporlanan bir operasyona dönüşür.
Hangi Sorunu Çözüyor?
Çok bankalı bir DBS yapısında iki ayrı sorun aynı anda yaşanır: operasyon dağınıklığı ve görünürlük eksikliği.
Operasyon tarafında:
- Her bankanın kendi portalı, kendi ekranı ve kendi yükleme formatı vardır.
- Fatura yükleme işlemi banka sayısı kadar tekrarlanır.
- İptal veya düzeltme gerektiğinde yine ilgili bankaya girilmesi gerekir.
- Hangi faturanın hangi bankaya yüklendiği çoğu zaman ayrı bir Excel'de takip edilir.
Görünürlük tarafında:
- Bayinin toplam limiti ve o limitin ne kadarının kullanıldığı anlık olarak bilinmez.
- Satış ekibi, bayinin limiti dolmuşken sipariş alabilir.
- Bankada bekleyen faturaların toplamı ile cari hesap bakiyesi birbirini tutmaz.
- Vadesi gelen tahsilatların toplu görünümü olmadığı için nakit planı tahminle yapılır.
Finteo DBS her iki tarafı da tek yapıda çözer. Fatura operasyonu merkezileşir, limit ve risk verisi anlık görünür hale gelir.
Tek Noktadan Fatura Yönetimi
Ana firmanın DBS operasyonundaki en yoğun iş, fatura yüklemedir. Finteo DBS bu işi banka bağımsız hale getirir.
Fatura yükleme: Bayiye kesilen faturalar, hangi bankayla çalışıyorsa o bankaya Finteo üzerinden iletilir. Yükleme işlemi tek bir ekrandan yapılır; her banka için ayrı portal açmaya gerek kalmaz.
Fatura iptali: Hatalı ya da iade edilen faturalar aynı ekran üzerinden iptal edilebilir. İptal işleminin ilgili bankaya yansıması izlenebilir.
Fatura takibi: Yüklenen her faturanın durumu — bankaya iletildi mi, bankada bekliyor mu, vadesi geldi mi, tahsil edildi mi — tek yerden görülür. "Bu fatura hangi bankaya yüklenmişti?" sorusu ortadan kalkar.
Toplu işlem: Tekil fatura girişi yerine toplu yükleme ile yüksek hacimli bayi ağlarında operasyon süresi kısalır.
Bayi Limit ve Risk Görünürlüğü
DBS'de faturanın tahsil edilip edilmeyeceğini belirleyen tek şey vardır: bayinin limitinde yer olup olmadığı. Finteo DBS bu bilgiye tahmin olmaktan çıkarır.
Tek ekranda görünen veriler:
- Bayi limiti: Bankanın ilgili bayiye tanımladığı toplam DBS limiti.
- Nakdi risk: Bayinin o an bankaya karşı taşıdığı nakdi risk tutarı.
- İçeride yüklü faturalar: Bankaya yüklenmiş, henüz vadesi gelmemiş veya tahsil edilmemiş faturaların toplamı.
- Kalan kullanılabilir limit: Bayinin yeni bir fatura için kullanabileceği boşluk. Bu rakam, satış ekibinin sipariş alırken bakması gereken tek sayıdır.
Bu görünürlüğün pratik karşılığı nettir. Limiti dolmuş bir bayiye sipariş açmadan önce bunu bilirsiniz. Limitte boşluk varsa satışı güvenle yaparsınız. Tahsilat riski, sonradan öğrenilen bir sürpriz olmaktan çıkar.
Finteo DBS Neyi Kapsar?
- Tek noktadan fatura yükleme: Tüm bankalara fatura iletimi tek bir ekrandan yapılır.
- Fatura iptali ve düzeltme: İptal işlemleri ilgili bankaya merkezi olarak iletilir.
- Fatura durumu takibi: Yüklenen her faturanın bankadaki durumu izlenebilir.
- Bayi limit takibi: Bankanın bayiye tanımladığı limit merkezi olarak görüntülenir.
- Nakdi risk görünürlüğü: Bayi bazında taşınan nakdi risk izlenir.
- Kalan kullanılabilir limit: Yeni satış için kullanılabilir boşluk anlık olarak görünür.
- Merkezi tahsilat yönetimi: Farklı bankalardaki DBS tahsilatları tek bir yapıda toplanır.
- Nakit akışında öngörülebilirlik: Vadesi gelen tahsilatların toplu görünümü, nakit planlamasını tahmine değil veriye dayandırır.
- Standart veri yapısı: Bankaların farklı DBS veri formatları ortak bir modele dönüştürülür.
- Muhasebe ve ERP aktarımı: Tahsilat ve fatura verisi, cari hesap kayıtlarıyla eşleştirilebilir şekilde ERP ve muhasebe sistemlerine aktarılır.
Nasıl Çalışır?
Finteo DBS, Finteo API altyapısı üzerinde çalışır. Bankalarla kurulan güvenli entegrasyonlar ve açık bankacılık yaklaşımıyla uyumlu veri paylaşım modelleri kullanılır.
- Banka tarafında yetkilendirme: İşletme, şubesi aracılığıyla ilgili bankadan DBS entegrasyonu için gerekli kullanıcı tanımını ve IP yetkilendirmesini talep eder.
- Finteo Portal'da tanımlama: Banka bilgileri ilettikten sonra ilgili banka Finteo Portal üzerinden tanımlanır ve entegrasyon aktif hale gelir. Bağlantı, bankaya göre web servis veya API üzerinden kurulur.
- Bayi ve limit bilgilerinin akması: Entegrasyon aktif olduğunda bayilerin limit, nakdi risk ve kullanılabilir limit bilgileri Finteo'ya akmaya başlar.
- Fatura operasyonunun merkezileşmesi: Faturalar Finteo üzerinden ilgili bankalara yüklenir, gerektiğinde iptal edilir ve durumları tek ekrandan takip edilir.
- Tahsilatın izlenmesi ve sisteme dönmesi: Gerçekleşen tahsilatlar tek standartta raporlanır ve ERP, muhasebe veya iş zekâsı sistemlerinize aktarılır.
Kimler İçin Uygundur?
- Bayi ve distribütör ağıyla çalışan üreticiler: Yüzlerce bayiye kesilen faturanın yüklenmesi ve takibi, ancak merkezi bir yapıyla sürdürülebilir.
- FMCG, dayanıklı tüketim ve otomotiv yan sanayi: Yaygın bayi ağı ve yüksek fatura hacmi olan sektörlerde asıl kazanım, operasyon süresinin kısalması ve limit görünürlüğüdür.
- İnşaat malzemeleri ve toptan ticaret: Vadeli satışın yoğun olduğu, tahsilat riskinin bankaya devredildiği yapılar.
- Satış ve finansın birlikte çalışması gereken şirketler: Satış ekibinin "bu bayiye sipariş açabilir miyim?" sorusunu finansa sormadan cevaplayabilmesi.
- Çok bankayla çalışan finans ekipleri: DBS'li banka sayısı arttıkça manuel portal takibi ölçeklenmez.
Bayi Tahsilatında Nakit Akışı Öngörülebilirliği
DBS'nin asıl vaadi tahsilat garantisidir. Ancak garanti, görünürlük olmadan planlamaya dönüşmez.
Bankaya yüklenmiş faturaların toplamını ve vadelerini gün gün göremeyen bir finans ekibi, elindeki garantiye rağmen nakit planını tahminle yapar. Bu da gereksiz kredi kullanımı, atıl duran nakit ya da geciken tedarikçi ödemesi olarak geri döner.
Finteo DBS'te "içeride yüklü faturalar" verisi tam olarak bu boşluğu doldurur. Hangi bayiden, hangi bankadan, hangi vadede ne kadar tahsilat bekleniyor — hepsi tek bir tabloda görünür. "Önümüzdeki 30 günde ne kadar tahsilat bekliyoruz?" sorusunun cevabı bir tahmin olmaktan çıkar, raporlanabilir bir veriye dönüşür.
Desteklenen Bankalar
Akbank · DenizBank · Garanti BBVA · Halkbank · ING Bank · İş Bankası · Kuveyt Türk · QNB Finansbank · Şekerbank · TEB · VakıfBank · Yapı Kredi · Ziraat Bankası
Finteo DBS ile Başlayın
Fatura yüklemek için banka banka portal gezmeyi bırakın. Tüm DBS operasyonunuzu tek noktadan yönetin, bayi limitlerini ve risklerini anlık görün, nakit akışınızı öngörülebilir hale getirin. Detaylı bilgi ve demo için Finteo ekibiyle iletişime geçebilirsiniz.
Finteo'nun diğer çözümleri:
- Finteo EHÖ — Elektronik Hesap Özeti
- Finteo POS — Üye İşyeri Ekstre ve Tahsilat Takibi
- Finteo TÖS — Toplu Ödeme Sistemi
- Finteo API — Banka Entegrasyon Altyapısı
Sık Sorulan Sorular
DBS ne demek?
DBS, Doğrudan Borçlandırma Sistemi'nin kısaltmasıdır. Ana firma ile bayileri arasındaki ticari alacakların, bankanın bayiye tanımladığı limit üzerinden garanti altına alınarak vadesinde otomatik tahsil edilmesini sağlayan bankacılık ürünüdür.
Finteo DBS ile bankalara fatura yükleyebilir miyim?
Evet. Faturalarınızı tek bir ekrandan ilgili bankalara yükleyebilir, gerektiğinde iptal edebilir ve her faturanın durumunu takip edebilirsiniz. Her banka için ayrı portal açmanıza gerek kalmaz.
Bayilerimin limitlerini görebilir miyim?
Evet. Bayi bazında toplam limit, nakdi risk, bankaya yüklenmiş bekleyen faturalar ve kalan kullanılabilir limit tek ekranda görüntülenir.
Kalan kullanılabilir limit ne işe yarar?
Bir bayiye yeni sipariş açmadan önce limitinde yer olup olmadığını gösterir. Bu sayede limiti dolmuş bir bayiye satış yapıp faturanın bankada takılmasının önüne geçilir.
Finteo DBS bankanın DBS ürününün yerini mi alıyor?
Hayır. Finteo DBS, bankaların DBS ürününün yerine geçmez. Farklı bankalarda çalışan DBS yapılarınızı tek bir arayüzden yönetmenizi, fatura operasyonunu merkezileştirmenizi ve limit/risk verisini tek ekranda görmenizi sağlar.
Hangi bankalarla çalışıyor?
Finteo, birçok bankayla entegre çalışmaktadır. Fatura yükleme ve limit sorgulama özelliklerinin kapsamı bankadan bankaya değişebilir; çalıştığınız bankalar için durumu destek ekibiyle teyit edebilirsiniz.
Entegrasyon nasıl başlatılır?
Önce ilgili bankanın şubesinden DBS entegrasyonu için gerekli kullanıcı tanımı talep edilir. Banka bu bilgileri ilettikten sonra Finteo Portal üzerinden banka tanımlaması yapılır ve entegrasyon aktif hale gelir.
DBS verileri ERP'ye aktarılabilir mi?
Evet. Standartlaştırılan fatura ve tahsilat verisi, Logo, SAP ve Mikro başta olmak üzere pek çok ERP ve muhasebe sistemine aktarılabilir.
